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第一章 理财规划新世界（2） （ 本章字数：3033） |
目前注册理财规划师资格证持有者从事的业务种类总百分比 性别总百分比 表12注册理财规划师从业人员报酬 主要报酬总百分比* 理财规划业出现的市场商机对规划师而言，理财规划业前方的道路存在着许多新机遇。注重扩大产品组合和客户群的规划师们，必须意识到这些机遇，并快速作出反应，这样才能在竞争中立于不败之地。 主要的趋势包括以下几点。 （1）理财规划师这一职业的吸引力日益强大。 （2）人口统计数据的变化及相应的财富变化。 （3）双收入家庭夫妻同酬现象增多。 （4）美国经济状态。 （5）获取在线财务信息。 （6）消费者对于理财规划服务的需求。 （7）来自全服务理财机构的竞争日益激烈。 一、理财规划业，一个新兴的增长型行业 根据各项调查，注册理财规划师执照持有者把以下几项作为其高度职业满足感的来源。 （1）对客户生活质量的积极影响。 （2）有机会成为企业家。 （3）人际交往是工作内容的重要部分。 （4）应用专业技能解决客户难题。 （5）业务所具有的竞争性。 （6）收入增长的无限性。（7）开发新业务的挑战。（8）低商业风险。 有趣的是商业风险是理财规划师们最后考虑的因素。笔者访问了几位规划师，当被问到他们为什么选择进入理财规划这一行业时，绝大多数人都表示他们是想帮助别人。规划师希望看到客户得到充分的财务信息，并为未来做好充分准备。这一人性化的动机，在很大程度上使规划师所享有的理财收益变得合理。 婴儿潮：“二战”之后美国曾出现一次生育高峰，称为婴儿潮。 理财规划这一职业的本质就是一种挑战——一种解决生活质量问题的挑战，在这场挑战中，能够束缚从业者业务发展的，只有其自身的意志力和创造力。 二、人口统计数据的变化及相应的财富变化 人口统计数据的变化促使理财规划业发生了重大转变。4千万婴儿潮成员即将退休，而这些人对于退休有新的看法。在他们看来，退休是值得期待的好事；是继续挑战、开发智慧的时期；是享受的时期。 在婴儿潮这一代人中存在着重大商机，下个十年，他们有6兆美元的遗产要传给下一代。而且，从1982年中期至2000年，股市持续创下新高（除了几次偶然走低的趋势以外），但2001～2003年期间则不断暴跌。现在，规划师比以往任何时候都更需要关注客户的需求，因为没人能保证股市每年都能上涨。而需要优质、可靠的理财建议的消费者，也比以往任何时候都多。 对于退休的定义在不断变化。人们不再认为退休只是被动的退出某件事情，比如工作。现在人们把退休看成主动去做某件事情，比如积极追求他们的梦想，以及实现工作时计划的目标。新一代的退休者要面对的问题，是政府补助金额的下降，工作单位也将缩减退休金数额。人们发现，他们不得不对自己的财务安全承担更多的责任。幸运的是部分新兴的服务业——特别是信息技术行业——将为许多人提供巨大机遇；但是那些错过这场信息革命的人，则要面临更大的财务风险。在这场商业变革中处于中心位置的，是人口庞大的美国中等收入阶层，现在他们发现了一种更为经济的投资方式，那就是在线投资或通过折扣经纪人进行投资。 1975年以后，美国SEC废除了固定佣金制，导致了折扣证券经纪人的出现。这种经纪人只是按照客户的指令进行简单的证券买卖，不提供任何咨询和建议，因而佣金低，一般比全服务经纪商少75％。 据《理财规划》（Financial Planning）杂志称，目前有25万人自称是理财规划师，但其中具有理财规划师认证资格或得到正式认可的只有6万人，约占总人数的25%。很明显，目前所提供的理财服务，并不能满足婴儿潮群体及美国年轻人教育和退休资金早期储备的需求。这种理财服务供不应求的状况，将使退休规划变得极为专业化。 |
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