调整你的信念。对于消费信贷，无论广告商的广告多么诱人，你都要把握住自己；否则，还了旧债，又添新债。

    认准你的长期目标。还债不是一天两天的事情，你必须要做好长期的准备，朝着你的目标一步步前进。

    永远都不要说"不在乎这几个小钱"。现在对你来说，每一个硬币都是非常重要的。

    注销你的信用卡。虽然在最初的几周里你会感到不适应，但是，你以前没有信用卡不是也能生活下去吗？信用卡是被施了魔法引诱你不断透支消费的卡片，只有强大的金钱后盾才能抵制它的魔法。等你手里有足够的金钱时再办新的吧。

    每月还款额不要超过现有资金的一半。剩下的钱可以用来应付你的不时之需，积累一定金额后可以用来提前还贷。如果你每月将剩余的钱全部用来还债，那么，你的生活将陷入非常窘迫的境地，而且，一旦发生什么不测，你将毫无办法。

    有一定积累后，选择提前还贷。越早还清贷款，你的压力就会越轻，就可以越早逃脱这利息的泥淖。而且，提前还银行的贷款，比正常还款将少支付一大笔利息。

    先向亲朋好友借钱，把银行贷款还上。巧妙地利用亲朋好友的支持，和银行一样来打个利息差，这是一笔双赢的交易，双方都不会拒绝。

    开源。去挣更多的钱，这样才能更快地把债还上。

    确定每月支出最高限额和最低限额。

    学会还款技巧

    下面我们一起来看看几个在具体的还款环节中的技巧。

    还款技巧之一：先还商业贷款更"优惠"

    现在很多人贷款都是因为要买房，如果你的住房贷款是由商业贷款和住房公积金贷款构成的组合贷款的话，那么，先还其中的商业贷款则会省很多钱。

    公积金贷款由于含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商业贷款要低不少，在现在银行普遍加息的大环境下，利率差就更大了。因此，把贷款利率较高的商业贷款提前归还，贷款利率较低的公积金贷款稍后归还，要省不少钱，有助于你减轻负担。

    还款技巧之二：等额本金还款方式支出利息最少

    银行的贷款，如果选择一种比较好的还款方式，也能节省不少的钱。等额本金还款法比等额本息还款法支出利息要少。

    以李先生为例，他向银行贷款10万元，还款期限为20年，利率为5.51%。让我们一起来看看李先生用两种不同的还款方式，所要交给银行的利息各是多少。

    如果李先生采取等额本息法，共需偿还利息65217.16元，而采取等额本金法共需偿还利息55321.11元，可见用等额本息还款比等额本金多支出9896.05元，等额本息还款比等额本金还款多支付17.8%的成本。

    当然，等额本金还款法在还款的初期，每月会比等额本息还款法多那么一百多块钱。但是，等额本金还款法会随着时间的增加，每月还款额逐步下降，最后每月还款额会大大低于等额本息还款法。

    还款技巧之三：提前还贷，缩短贷款期限

    当你手中有了一定的资金后，选择缩短贷款期限提前还贷，是一个明智的选择。我们还是一起来看个例子吧。以王先生为例，他向银行贷款10万元，还款期限20年，利率5.51%，贷款采用等额本金方式，王先生能承受的月均还款为850元左右，最高月还款额不超过900元，最低不低于700元（能使资金利用率达到最大化）。现在是第5年，王先生打算申请缩短还款期限，减少利息支出，那么他能缩短多长时间呢？

    到第5年时，王先生已还本金25000元，已支付利息24160.11元，银行还有贷款余额75000元，还有15年的还款期。